Центробанк согласовал Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который начнет действовать с января 2025 года — пишет Российская газета.
Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.
Рекомендовано выдавать ипотеку на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% от справедливой стоимости предмета ипотеки.
Под запретом окажется механизм, когда банки направляют выданные по ипотеке средства не сразу на счет эскроу (специальный счет, который используется для безопасных сделок на рынке строящейся недвижимости ), а на некоторое время на аккредитив (специальный промежуточный счет, на котором размещаются и замораживаются (блокируются) денежные средства до того момента, пока стороны не выполнят условия, предусмотренные договором). При этом, в отличие от счетов эскроу, деньги оказываются не защищены системой страхования вкладов.
Нельзя будет в составе первоначального взноса учитывать кэшбек — сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры. Первый взнос по ипотеке должен быть именно за счет собственных средств покупателя, считают в ЦБ — чем их меньше, тем выше риск того, что заемщик может переоценить свои силы.
Кроме того, банк не вправе будет получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости (а это, собственно, все популярные сейчас дешевые кредиты с субсидированием от застройщика).
Такие меры должны привести к более понятным для заемщиков отношениям с банками и к сокращению рискованных сделок, где заемщик может неверно оценить собственные силы, говорит руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой Недвижимость» Вадим Бутин.
Введение стандарта направлено не только на снижение рисков для ипотечных заёмщиков, но и в целом на повышение прозрачности ипотечных продуктов, снижая риски недобросовестных подходов, когда фактически заемщик в силу своей ограниченной финансовой грамотности не до конца понимает все подводные камни и последствия принимаемых обязательств по ипотеке, говорит коммерческий директор, партнер Est-a-Tet Владимир Моребис.