Один из распространённых видов мошенничества — оформление кредитов и займов на чужое имя. Чтобы защитить граждан от дистанционных мошенников, в России с марта 2025 года действует механизм самозапрета на выдачу кредитов. За первый год работы он стал привычным инструментом финансовой безопасности для миллионов россиян.
Евгений Лящук, лидер направления Сбер2B ЭДО, подробно разъяснил, как работает самозапрет на кредиты, какие виды ограничений существуют и что нужно знать перед его установкой или снятием.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет — это бесплатная отметка в кредитной истории гражданина. После её установки банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны по закону проверить наличие ограничения перед выдачей кредита или займа.
Если самозапрет действует, финансовая организация автоматически откажет в выдаче соответствующего займа. При этом механизм обеспечивает дополнительную юридическую защиту: если банк или МФО проигнорирует действующий запрет и выдаст заём, гражданин имеет право не возвращать эти деньги даже через суд.
Самозапрет распространяется не на все виды кредитных продуктов. Его можно установить на потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты и овердрафты.
При этом самозапрет не распространяется на:
ипотечные кредиты;
автокредиты, если автомобиль передаётся в залог банку;
образовательные кредиты с государственной поддержкой.
Какие виды самозапрета на кредиты существуют
Установить самозапрет можно через личный кабинет на Госуслугах. Заявление рассматривается до двух календарных дней. После этого в личный кабинет Госуслуг поступят уведомления об установлении блокировки от четырёх квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ).
Самозапрет начинает действовать на следующий день после получения первого уведомления из КБКИ.
Гражданин может выбрать один из двух вариантов ограничения.
Полный самозапрет блокирует возможность оформить новый кредит или микрозайм как самому владельцу кредитной истории, так и мошенникам.
Частичный самозапрет позволяет самостоятельно выбрать, какие виды кредитования будут доступны. Например, можно разрешить банковские кредиты, но полностью запретить оформление займов в МФО. Можно сделать наоборот — сохранить возможность пользоваться микрозаймами, но заблокировать банковские продукты.
Кроме того, можно ограничить способ оформления кредита. Например, запретить дистанционную подачу заявки, сохранив возможность получить кредит при личном обращении в офис финансовой организации.
Как долго действует самозапрет и можно ли его снять
Самозапрет на кредиты устанавливается бессрочно. Чтобы снять ограничение, гражданин должен самостоятельно подать соответствующее заявление.
При этом снять самозапрет сложнее, чем установить его. С 1 июня 2025 года действуют более строгие правила дистанционного снятия блокировки через Госуслуги.
Для этого потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Получить её можно в аккредитованном Минцифры РФ удостоверяющем центре или с помощью мобильного приложения «Госключ».
Кроме того, законом предусмотрен обязательный двухдневный период охлаждения. После подачи заявления на Госуслугах самозапрет исчезнет не сразу: доступ к кредитам вернётся только на второй календарный день после обновления информации в бюро кредитных историй.
Например, если снять блокировку в понедельник утром, воспользоваться кредитными продуктами можно будет только в среду.
Если УКЭП нет, снять самозапрет дистанционно не получится. В таком случае необходимо обратиться в МФЦ с паспортом и лично заполнить заявление.
Что нужно знать о самозапрете на кредиты
Установка или снятие самозапрета не отменяет обязательства по уже существующим кредитам и займам. Если микрозайм или потребительский кредит был оформлен до установки ограничения, его всё равно необходимо погашать.
Установить или снять самозапрет можно только самостоятельно. Оформить или отменить ограничение по доверенности, например для родственника, нельзя.
Перед оформлением нового кредита, в том числе рассрочки в магазине, стоит проверить наличие действующего самозапрета. Если подать заявку при установленном ограничении, банк автоматически откажет в выдаче кредита. Такой отказ может негативно отразиться на кредитном рейтинге. Поэтому перед подачей заявки сначала необходимо снять блокировку.
Важно учитывать и ещё одно ограничение: если установлен полный самозапрет, снять его частично нельзя. Например, не получится одновременно разрешить потребительские кредиты и сохранить запрет на микрозаймы. Сначала ограничение снимается полностью, после чего его можно установить повторно, уже выбрав частичный вариант.
Самозапретом воспользовались более 22 млн россиян
За полтора года работы механизма россияне установили более 22 млн самозапретов на кредиты. По данным МВД, количество случаев оформления кредитов на чужие паспорта сократилось почти вдвое.
Источник: Сбер2B
Изображение сгенерировано ИИ